Translate this page RO

Select language
InfoCons

Credite: ce trebuie să ştim despre cheltuielile de subzistenţă

Băncile iau în calcul o serie de aspecte când vine vorba de contractarea unui împrumut şi anume: venitul solicitantului (familiei), gradul de îndatorare, angajamentele de plaţă, precum şi cheltuielile de subzistenţă pentru fiecare persoană. Aceste aspecte determină suma maximă ce o poate împrumuta un consumator.

Cheltuielile de subzistenţă (coşul de subzistenţă) reprezintă o sumă destinată cheltuielilor lunare pentru o singură persoană. Valoarea totală a cosului de subzistenţă este astfel mai mare în cazul în care solicitantul creditului are şi persoane în întreţinere.

rata lunară maximă = [grad de îndatorare x (venit lunar net - cheltuieli de subzistenţă)] - alte rate lunare

Nivelul cheltuielilor de subzistenţă diferă de la o bancă la alta şi de exemplu pentru o familie cu 2 copii aceste cheltuieli pot depăşi usor 1.000 lei. La majoritatea băncilor din piaţă această valoare este fixă, dar poate fi determinată şi în urma unui scoring. Cea mai mică valoare este 261 lei de persoană (OTP Bank, Piraeus Bank )

Analiştii FinZoom.ro vă prezintă mai jos care este valoarea cheltuielilor de subzistenţă în funcţie de bancă:

Banca

Valoare cheltuieli de subzistenţă

  • Bancpost
  • Alpha Bank
  • 345 lei / persoană
  • Banca Transilvania
  • Banca Comercială Carpatica
  • Garanti Bank
  • 300 lei / persoană
  • BCR
  • Raiffeisen Bank*
  • Credit Europe Bank
  • Veneto Banca
  • Banca Românească
  • Leumi Bank
  • Unicredit Bank
  • Banca Comercială Feroviară
  • Se stabileşte în funcţie de profilul clientului (venit, zona demografică)
  • OTP Bank,
  • Piraeus Bank
  • 261 lei / persoană
  • Credit Agricole
  • 333 lei / persoană – pentru primele 3 persoane
  • 128 lei / persoană – începând cu a patra persoană
  • Marfin Bank
  • 363 lei / persoană
  • Idea Bank
  • 370 lei / persoană
  • ING Bank
  • Minim 375 lei / persoană (în funcţie de necesitaţile clientului)
  • BRD
  • 300 lei / persoană – solicitant credit
  • 200 lei / persoană - pentru alt membru al familiei
  • CEC Bank
  • 321 lei / persoană
  • Libra Internet Bank
  • 369 lei / persoană - adulţi
  • 141 lei / persoană - pentru fiecare copil copil (sub 18 ani)
  • Patria Bank
  • 306 lei / persoană – pentru clienţii din mediul urban
  • 260 lei  / persoană – pentru clienţii din mediul rural

*limita maximă a cheltuililor de subzistenţă nu trebuie să depaşească 40% din venit

După cum se poate observa în tabelul de mai sus, valoarea acestor cheltuieli poate fi fixă (înmultit cu numarul de persoane aflate în întreţinere) sau diferenţiat în funcţie de persoanele aflate în întreţinere.

De exemplu, în cazul Credit Agricole, valoarea coşului de subzistenţă este de 333 lei pentru primele 3 persoane, îar valoarea scade pentru a patra persoană aflată în întreţinere.

Simulare de calcul: 225.000 lei / 30 ani

În cadrul unui credit ipotecar de aproximativ 50.000 lei pe 30 ani, rata lunară depăşeşte 1.000 lei.

Care va fi valoarea ratei ce şi-o poate permite o familie formată din 2 adulţi şi un copil, cu un venit lunar de 3.700 lei şi 500 lei angajamente de plată (rate), la care banca aplică un grad de îndatorare de 50%?

Caz 1: Cheltuieli de subzistenţă = 261 lei / persoană

în cazul 1, clientul îşi poate permite o rata de 1.208 lei (un credit de 275.000 lei pe 30 ani).

Caz 2: Cheltuieli de subzistenţă = 369 lei / adult şi 141 lei / copil  

în cazul 2, clientul îşi poate permite o rată de 1.160 lei (un credit de 255.000 lei pe 30 ani).

Sursă: Finzoom.ro

InfoCons (www.infocons.ro) - Asociație Națională de Protecția Consumatorilor, unica organizație din România cu drepturi depline în Consumers International, este o asociație de consumatori neguvernamentală, apolitică, reprezentativă, de drept privat, fără scop lucrativ, cu patrimoniu distinct și indivizibil, independentă, întemeiată pe principii democratice, ce apără drepturile consumatorilor – membră fondatoare a Federației Asociațiilor de Consumatori.

Fii informat! Ia atitudine! Cunoaște-ți drepturile și exercita-le apelând 021 9615!*

*Număr de telefon apelabil din orice rețea fixă sau mobilă cu tarif normal în rețeaua Telekom
Partenerii noștri
Super Consumator
Facebook Twitter YouTube Google+